Comprar casa ou investir? Isso pode te deixar rico!

Comprar casa ou investir? Isso pode te deixar rico!

Comprar casa ou investir?  Parece simples…

Um especialista financeiro declarou em seu blog recentemente “comprar casa é coisa pra otário…”

Eu devolvi “Será?”

Mas, o argumento dele era parcialmente correto.

 

R$ 300.000,00 aplicados em parte nos fundos de ações e em parte numa carteira de títulos de renda fixa, bem selecionados, gerariam rendimentos de até 1.2% ao mês.

 

O montante disto em 180 meses é 8 vezes maior!

Qual a parte que ele errou? 90% dos brasileiros não dispõe de R$ 300.000,00…

Havia um jargão antigamente “quem casa, quer comprar casa…”

Por ser uma preocupação imediata do casal, a forma de “como” comprar casa estava livre de questionamentos…

Tem dinheiro, compra à vista, não tem dinheiro, financia. Simples assim.

Bons tempos aqueles…

 

Comprar casa ou investir? Isso pode te deixar rico!

 

Algo aconteceu nos últimos anos:

  • Mega valorização do espaço urbano pela especulação pós 2008.
  • Novas regras de utilização do solo urbano.
  • O aumento dos divórcios.
  • A explosão numérica de pessoas que moram sozinhas.
  • O crescimento do custo de vida.
  • As pessoas estão mudando de lugar com mais frequência por motivos profissionais.
  • O custo total agregado ao setor imobiliário ficou maior.

Estes fatores, dentre outros não citados, mudou a forma como as pessoas passaram a encarar o assunto.

Hoje há o questionamento se “devo comprar casa ou não”.

No Brasil, temos espaço de sobra, mas o custo financeiro da aquisição inviabiliza qualquer projeto.

O custo de impostos, taxas e juros em 30 anos, é melhor nem calcular…

 

Comprar casa ou investir? Isso pode te deixar rico!

 

O que dizem os especialistas sobre comprar casa?

Comprar casa pelo financiamento caixa ou alugar e aplicar a diferença, qual é a melhor opção?

As taxas de juros dos financiamentos batem facilmente o rendimento das aplicações financeiras…

Verdade? Não dá para concluir tão rápido. Por isso a polêmica.

O financiamento caixa custa em média 1% ao mês e a quitação acontecerá em 30 anos.

O aluguel custa de 0,4 a 0,6% ao mês sobre o valor do imóvel.

Em 30 anos pode gerar uma diferença grande no patrimônio, se fosse aplicado a diferença da parcela entre o financiamento e o aluguel.

Isto sem contar, que os planos da família podem mudar muito nestes 30 anos.

Veja uma simulação básica que ajuda a entender o fenômeno:

 

1º Ideia: Financiamento da caixa ou alugar e aplicar a diferença?

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Uma casa no valor real de mercado R$ 250.000,00

No simulador Santander Financiamentos – link aqui => simulador.

R$ 83.000,00 entrada + 360 meses com parcela inicial de R$ 2.218,58.

Custo financeiro 0,85% + TR, 10,70% ao ano.  Na CET o custo é 11,91% ao ano.

Vamos até a página do financiamento caixa.

No simulador caixa – link aqui => simulador.

R$ 75.000,00 + 360 meses com parcela inicial de R$ 2.405,86.

Desta simulação de financiamento caixa para comprar casa, tiramos os dados para averiguar a nossa hipótese:

 

= > comprar casa ou alugar e fazer a aplicação financeira da diferença?

 

Se considerarmos o tempo máximo de 15 anos (180 meses), já que ninguém merece ficar a vida inteira sem usufruir o patrimônio, temos:

R$ 75.000,00 (valor da entrada)  → 180 meses aplicados a uma taxa líquida de 0,85% → montante R$ 344.130,00

A parcela média ao comprar casa no financiamento caixa até 180 meses será de R$ 1.800,00.

O aluguel equivalente de um imóvel será de R$ 900,00.

R$ 900,00 → 180 meses aplicados a uma taxa líquida de 0,75% rende um montante de R$ 340.565,00.

Somando, o montante poupado final será:

R$ 344.130,00 + R$ 340.565,00 = R$ 684.695,00

O valor do imóvel será R$ 643.000,00 ( aplicando-se um INCC médio 6,5% ao ano).

 

Seu lucro será de R$ 41.695,00.

 

E ainda terá o imóvel valorizando!

Observe: Se tivesse financiado de início ainda faltariam 180 parcelas, menores, mas teria que pagar assim mesmo!

 

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Nem tudo são flores nesse caminho

Primeiro, você tem que:

  • Ter os R$ 75.000,00 de entrada, tanto no financiamento, quanto no investimento.
  • Localizar uma corretora de valores proativa e confiável.
  • Calcular os diversos custos nos investimentos, como Imposto de renda e taxas extras.
  • Saber muito sobre mercado financeiro para poder aprovar as aplicações.
  • Ter comprovada “disciplina militar” em poupar e investir.

Nós, brasileiros, ainda estamos na pré-escola da educação financeira plena.

Como tempo é dinheiro, não vamos perder tempo!

Há uma segunda opção. Bem mais simples e funcional.

 

2° Ideia: Comprar casa pelo HS consorcios.

 

Comprar casa ou investir? Isso pode te deixar rico!

 

Crédito no consórcio de imóveis no valor de R$ 250.000,00.

Parcela integral R$ 1.708,25

Se preferir, recolhe antes da contemplação a meia parcela de R$ 854,25.

Veja o custo mensal: R$ 854,54 (meia parcela) + R$ 900,00 (valor do aluguel) = 1.754,54 ( R$ 650,00 a menos que a parcela inicial do financiamento caixa).

Se a contemplação acontecer nos primeiros 36 meses por sorteio e deixando a carta aplicada até o final no grupo:

Montante aplicado…………..: R$ 845.805,00

Valor do imóvel atualizado: R$ 643.000,00

Seu lucro ………………………..: R$ 202.805,00

Observe: você tem um custo R$ 650,00 menor todos os meses, não precisou da entrada de R$ 75.000,00 e ainda termina o período com R$ 202.805,00 no bolso.

 

Você conhece outra forma mais vantajosa que esta para comprar casa e manter o dinheiro?

 

Vantagens imediatas:

  • Prazo máximo total 180 meses ou 15 anos.
  • O crédito vai atualizando pelo INCC a cada ano, não havendo perdas de valor de mercado.
  • Você tem liberdade de escolha entre imóvel novo, usado, terreno, construir ou reformar, sem que haja mudança nos valores ou na regra de aquisição.
  • Mantém a liberdade de comprar em qualquer cidade do território nacional, mesmo que tenha outro imóvel na cidade.
  • Facilidade de cadastro para a liberação de crédito.
  • Sorteio realizado pelo sistema de loterias da Caixa Federal, garantindo a lisura do processo.
  • Custo financeiro 0,12% ao mês.
  • Usa o FGTS com as mesmas regras do financiamento da caixa.
  • Havendo recursos, pode-se tentar a contemplação, através da antecipação de parcelas pelo lance.
  • Existe o lance livre e os lances fixos de 50 e 55 parcelas. 27% e 30% sobre o valor do crédito. Inferior à entrada do financiamento.
  • Se preferir, o valor do lance pode ser diluído no saldo devedor, reduzindo proporcionalmente o valor das parcelas.
  • Você pode manter a carta de crédito no  grupo e receber aplicações financeiras dentre as melhores do mercado.

 

Bem claro está que você não precisa ter os (R$ 75.000,00) 33% de entrada para comprar casa dentro do prazo do consorcio.

 

Ou seja, o consorcio de imóveis é o meio mais acessível ao seu projeto de comprar casa. Dúvidas?

 

Comprar casa ou investir? Isso pode te deixar rico!

 

Considere que o consórcio:
  • Não tem impostos.
  • Prazo mais curto considerando o financiamento.
  • É o mais acessível de todos os investimentos.
  • Imbatível na formação de patrimônio.
  • As aplicações da carta de crédito são automáticas após a contemplação.
  • Não há custos extras nas aplicações financeiras da carta de crédito.

Poupança e investimento é o segredo de todos aqueles que tem estabilidade financeira nessas épocas de economia de guerra.

Para aprofundar o assunto, três sugestões:

=> As 12 maiores dúvidas sobre o consorcio respondidas

=> Consorcio contemplado e as histórias de sucesso

=> Como investir em imóveis

O investimento de longo prazo é sem dúvidas a força mais efetiva de criação de riqueza.

 

Com o consórcio você consegue manter o seu dinheiro e comprar um imóvel.

 

O consórcio é seguramente uma excelente forma de poupança e investimento, que tal considerar? Clique aqui!

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Vamos conversar sobre a HS Consorcios, clique na figura abaixo para acessar o contato ou ligue:


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